ЦБ ужесточил контроль за наличными операциями в банках

Банк России ужесточил контроль за крупными наличными операциями: банки будут запрашивать у клиентов документы о происхождении средств. Новые методические рекомендации опубликованы на сайте регулятора.

Для физических лиц под проверку попадают разовые операции или общий оборот за календарный месяц от 5 млн рублей. В список входят внесение наличных на счёт, переводы без открытия счёта, покупка валюты, драгоценных металлов, инвестиционных монет и алмазов за наличный расчёт. Юридических лиц и индивидуальных предпринимателей банки проверяют независимо от суммы.

Правила не распространяются на компании и ИП, чья деятельность официально связана с постоянным оборотом наличных, — например, на розничную торговлю. Но контроль возвращается, если суммы резко превышают среднемесячные обороты бизнеса.

Какие документы попросят у клиентов

Банки обязаны запрашивать бумаги, подтверждающие легальный источник средств, сопоставимый с суммой операции. Подойдут справки о доходах (в том числе 2-НДФЛ или сведения из налоговой отчётности), договоры купли-продажи имущества, договоры займа, свидетельства о праве на наследство или документы о дарении, выписки из ЕГРН.

Если клиент отказывается предоставить документы, бумаги вызывают сомнения или банк выявляет искусственное дробление сумм для обхода лимитов, операцию могут квалифицировать как подозрительную. Это грозит отказом в её проведении и повышением уровня риска клиента в системе противодействия отмыванию доходов (ПОД/ФТ).