Россиянам запретят вносить на счёт больше 30 тысяч рублей в месяц при «подозрительных операциях»

Группа депутатов и сенаторов внесла в Госдуму законопроект об ограничении наличных операций для клиентов банков, заподозренных в сомнительных переводах. Документ за номером 32298-9 опубликован в электронной базе парламента.

С 1 марта 2028 года банкам предлагают вводить лимит в 30 тыс. рублей в месяц на внесение наличных на свои счета и электронные кошельки таких физлиц. Отдельно тот же месячный порог устанавливается для зачисления переводов от других граждан. Проводить эти операции обяжут через систему быстрых платежей Банка России.

Авторы инициативы — глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков и вице-спикер Совета Федерации Николай Журавлев. Законопроект наделяет ЦБ функцией выявления рисков подозрительных операций физлиц с использованием банковских счетов и электронных средств платежа. Признаки таких операций регулятор определит по согласованию с Росфинмониторингом и утвердит советом директоров, а сведения о конкретных клиентах будет передавать банкам через личные кабинеты.

Как будут работать ограничения

Если банк в рамках внутреннего контроля выявил у клиента подозрительные операции, совпадающие с признаками ЦБ, и получил информацию регулятора, ограничения вводятся не позднее одного рабочего дня после выявления. Срок банк устанавливает сам, но не более года. При повторном выявлении таких операций в течение трех лет после снятия ограничений их введут уже на два года — в том числе если клиент расторгнет договор счета и заключит новый в том же банке.

О введении ограничений клиента обязаны уведомить не позднее следующего рабочего дня — с указанием срока, причин и порядка обжалования. Документы об отсутствии оснований банк рассмотрит в течение семи рабочих дней. Решение о подтверждении оснований можно оспорить в суде, но только после досудебного обжалования. Банк, не согласный с оценкой риска от ЦБ, вправе сообщить об этом регулятору. Неоднократное нарушение новых требований в течение года станет основанием для отзыва лицензии.

В пояснительной записке авторы указывают: сектор теневых финансовых услуг сместился в сторону P2P-переводов через счета физлиц. «Для обхода механизмов контроля кредитных организаций недобросовестные субъекты могут дробить операции одновременно в 30 кредитных организациях и переходить на обслуживание из одной кредитной организации в другую», — говорится в документе. В случае принятия закон вступит в силу с 1 марта 2028 года: к этому времени банкам потребуется доработать информационные системы и изменить бизнес-процессы.